银行业应坚定转型决心加快金融创新

今年以来,我国银行业面对内外部环境变化,较好地应对了各种挑战,主要业务平稳增长,不少指标好于预期,部分银行甚至交出了近五年最好的成绩单。未来一段时间,银行业发展仍然面临较多不确定性,应居安思危,采取切实措施应对内外部挑战。

从上市银行中报看,上半年我国银行业发展亮点主要体现在:资产规模和负债规模平稳扩张,部分银行仍然保持较快增长;对实体经济服务水平显著提高,信贷结构有所优化;净利润增速继续回升,明显高于上年同期;不良贷款率普遍下降,不良贷款余额增速趋缓,资产质量趋于稳定;资本充足率稳中有升,拨备覆盖率、贷款拨备率等处于良好水平,风险抵御能力较强。

从盈利角度看,上半年上市银行营业收入增长较快,净利润增速普遍较同期回升,部分股份制银行、城商行出现两位数增速。与此同时,部分银行手续费和佣金收入增长较快,盈利结构不断优化。究其原因,主要是在加强金融服务实体经济力度的大背景下,上半年信贷投放大幅度增长,带来营业收入和利润增速改善。同时,银行业对实体经济的服务进一步改善。从总量上看,新增贷款主要投向实体企业,对实体经济的支持力度增强;从结构上看,民营和小微企业贷款增速高于一般贷款增速;从价格上看,贷款利率逐步下行,减轻了企业负担。特别是在服务小微企业方面,多数银行采取了切实有效的措施,大型银行小微企业贷款增速超过30%,较好地完成了年初设定的目标。

过去一年,尽管以上市银行为代表的商业银行发展稳健、业绩回暖,但我国银行业终将从高速增长时代进入高质量发展时代。下一步,银行业应采取切实措施防范风险,培育核心竞争力,实现差异化发展。

一是加强研究分析,密切关注政策变化。未来,宏观形势复杂多变,监管政策不断收紧,利率和汇率逐步市场化,挑战前所未有。银行业应基于长期战略,充分认识到研究的重要性,通过成立研究院等专门机构,加大对于研究的人财物投入,提高战略规划和经营决策的前瞻性和科学性。当下要深入研究贷款市场报价利率(LPR)新机制的影响,调整和优化资产负债结构,加强利率风险管理;完善风险定价体系建设,提升风险定价能力,夯实应对内外部变化的基础和能力。

二是防范经营风险,继续稳定资产质量。未来一段时间,房地产泡沫、地方政府债务等将是金融风险防控重点领域,保持资产质量稳定的压力仍然较大。应进一步提升风险防范意识和能力,防控多领域交叉风险的发生和传染。严格实施全面风险管理,在贷前调查、贷中审查及贷后管理等环节健全制度,优化流程,提升效能。同时,加大不良资产处置力度,综合多种手段处置问题资产。此外,应尽快建设完善风险监测预警系统,结合大数据、人工智能等科技手段对潜在风险早发现、早预警、早化解。

三是保持战略定力,巩固业务转型成果。加快向大零售银行转型是上半年上市银行业绩增长的重要支撑,也是商业银行发展到一定阶段的必然选择,但零售业务转型早期可能面临较多挑战,如零售业务费用增长较快,经营效能偏低,低成本资金获取能力有限等。在这种情况下,应坚定转型决心,保持战略定力,不为一时的数字而动摇。同时,坚持金融科技引领,加快推进金融创新,深化组织变革,缓解业绩压力,巩固转型成果。

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